大理市農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新，“取水貸”讓“水權(quán)”變“金泉”
2025年04月15日
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洱海清波映山雪，劍湖濕地棲珍禽，地熱溫泉潤民生……大理州坐擁洱海、瀾滄江、黑潓江等水系，年均水資源總量95.64億立方米，擁有“亞洲水塔”的美譽，是“綠水青山就是金山銀山”理念的生動實踐地。
在“兩山理論”的指引下，近年來，大理州企業(yè)家協(xié)會副會長單位——大理農(nóng)商銀行以水為媒，以金融之力探索“綠色+普惠”協(xié)同發(fā)展機制，助推打造生態(tài)與經(jīng)濟雙贏格局。
“沒想到取水證也能抵押貸款，這筆錢讓我們搶抓旺季生產(chǎn)底氣十足！”大理七彩佳源公司企業(yè)負責人汪正云感慨道。2025年伊始，大理七彩佳源公司因春節(jié)訂單激增面臨資金短缺。
據(jù)了解，大理市農(nóng)商銀行在走訪中了解到這一消息后，隨即聯(lián)合市水務(wù)局，以企業(yè)持有的《取水權(quán)證》為質(zhì)押物，僅用3天完成從水權(quán)評估到30萬元貸款投放的全流程。
以“取水權(quán)”為突破口，大理市農(nóng)商銀行打通了企業(yè)融資“生態(tài)價值—金融資產(chǎn)—生產(chǎn)資金”的轉(zhuǎn)化通道。以此為縮影，大理農(nóng)信的特色化探索多點開花。
南澗農(nóng)商銀行聚焦高山泉水開發(fā)，通過“取水權(quán)質(zhì)押+保證擔保”模式，破解企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)抵押的難題，順利為小灣山泉水廠發(fā)放180萬元“取水貸”。據(jù)介紹，在該筆貸款的支持下，小灣山泉水廠順利擴建水廠生產(chǎn)線，有效帶動了周邊200余戶農(nóng)戶參與水源地保護，實現(xiàn)生態(tài)保護與產(chǎn)業(yè)增收雙贏。
在有“中國溫泉之鄉(xiāng)”之稱的洱源縣，地熱資源尤為突出，牛街、九氣臺等地溫泉星羅棋布，是理想的溫泉康養(yǎng)旅居目的地，吸引眾多游客前來體驗。各類溫泉客棧、賓館經(jīng)營者眾多，也面臨著融資資產(chǎn)不足的困境。
洱源農(nóng)商銀行創(chuàng)新采用“取水權(quán)收益法評估”，針對轄內(nèi)巖棲閣客棧的改造升級需求，通過預測其溫泉經(jīng)營的未來現(xiàn)金流折現(xiàn)價值，順利為其發(fā)放50萬元“取水貸”。永平農(nóng)商銀行以“無形資產(chǎn)質(zhì)押”替代傳統(tǒng)抵押物，通過評估取水權(quán)價值為永平溫泉賓館發(fā)放50萬元貸款，支持其翻新設(shè)備、升級服務(wù)。“以前守著溫泉缺資金，現(xiàn)在‘水權(quán)’變‘金泉’，年利潤有望突破40萬元！”永平溫泉賓館負責人馬璋喜笑顏開地說道。
近年來，大理州依托水、風、光資源，大力實施水電、風電、光伏發(fā)電等可再生能源項目，積極推進新型電力系統(tǒng)建設(shè)，綠色能源產(chǎn)業(yè)成為全州工業(yè)經(jīng)濟第一支柱產(chǎn)業(yè)。緊跟區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐，轄內(nèi)農(nóng)商銀行量身打造特色金融服務(wù)，讓地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展底氣更足。
劍川農(nóng)商銀行立足黑潓江流域的豐富水資源，聯(lián)動縣水務(wù)局建立“水權(quán)質(zhì)押+信用評估”機制，向轄內(nèi)米子坪水電站發(fā)放200萬元“取水貸”，幫助電站破解無實物抵押難題，順利解決設(shè)備老化問題。據(jù)介紹，電站改造后發(fā)電效率顯著提升，成為滇西北高原小水電綠色轉(zhuǎn)型樣本。在彌渡，華森泉公司是當?shù)氐V泉水行業(yè)龍頭，擁有3條全自動生產(chǎn)線及“懸香巖”“滇茗山泉”等知名品牌。在該公司面臨流動資金困難時，彌渡農(nóng)商銀行將公司持有的“取水權(quán)”及穩(wěn)定供貨合同納入授信評估體系，順利發(fā)放100萬元支持企業(yè)升級節(jié)水設(shè)備、引入智能灌裝線，優(yōu)化生產(chǎn)工藝，助力企業(yè)年產(chǎn)能提升30%。
據(jù)悉，2025年以來，大理農(nóng)商銀行實現(xiàn)12個縣市“取水貸”全覆蓋，累計發(fā)放“取水貸”近2000萬元，投放量占大理州金融機構(gòu)的50%以上。從蒼山雪水到黑潓江濤，從牛街溫泉到高原電站，大理農(nóng)信以“取水貸”為紐帶，將生態(tài)資源轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能。
展望未來，大理農(nóng)商銀行將始終堅持“綠水青山就是金山銀山”的理念，聚焦蒼洱大地生態(tài)美、產(chǎn)業(yè)興、百姓富，持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新。讓每一滴水都成為鄉(xiāng)村振興的“活力之源”；讓金融走得近水、看得見綠、留得住鄉(xiāng)愁，一如既往做好“白州人民自己的銀行”。